Lisa Paschke ha creado en Guatemala un tipo de fraude llamado Esquema Ponzi, o Ponzi Scheme en inglés. Pero, ¿qué es y como funciona este fraude financiero?

Un esquema Ponzi es un tipo de fraude financiero en el que los rendimientos a los inversionistas provienen del dinero de nuevos participantes en lugar de inversiones reales y legítimas. Este sistema colapsa inevitablemente cuando deja de ingresar dinero nuevo o cuando demasiados inversionistas intentan retirar sus fondos simultáneamente.

Origen del Nombre

El esquema Ponzi recibe su nombre de Charles Ponzi, quien en la década de 1920 estafó a miles de personas en Estados Unidos mediante una promesa de altos retornos en poco tiempo. Aunque Ponzi no inventó el esquema, su fraude fue tan notorio que su apellido quedó asociado con este tipo de estafa.

Cómo Funciona un Esquema Ponzi

1. Promesas de Altos Rendimientos: El organizador del esquema atrae inversores con la promesa de retornos extraordinarios en poco tiempo, a menudo superiores a los del mercado financiero tradicional.
2. Pagos a Inversionistas Antiguos: En lugar de generar ganancias reales a través de inversiones, el dinero de los nuevos inversionistas se usa para pagar a los anteriores, creando la ilusión de un negocio rentable.
3. Expansión del Esquema: A medida que los primeros inversionistas reciben sus supuestos rendimientos, atraen a nuevos participantes, permitiendo que el esquema continúe creciendo.
4. Colapso Inevitable: El esquema se vuelve insostenible cuando deja de ingresar suficiente dinero nuevo para cubrir los pagos prometidos. En ese momento, el organizador del fraude suele desaparecer con los fondos restantes.

Señales de Alerta

Para evitar caer en un esquema Ponzi, es importante reconocer las siguientes señales de alerta:

• Retornos garantizados y demasiado buenos para ser verdad.
• Falta de transparencia en la estrategia de inversión.
• Dificultades para retirar el dinero.
• Estructura piramidal de reclutamiento de nuevos inversionistas.

Diferencia con un Esquema Piramidal

Aunque un esquema Ponzi y un esquema piramidal tienen similitudes, en un Ponzi los inversores suelen creer que están participando en una inversión legítima, mientras que en un esquema piramidal, los participantes son incentivados a reclutar nuevos miembros para obtener ganancias.

Bernie Madoff: El esquema ponzi más grande de la historia

Uno de los esquemas Ponzi más grandes y notorios de la historia fue el de Bernie Madoff, un inversionista y ex presidente de NASDAQ, quien defraudó a miles de personas por un total estimado de 65 mil millones de dólares. Madoff prometía retornos constantes y seguros a sus clientes, pero en realidad utilizaba el dinero de nuevos inversionistas para pagar a los anteriores. Su esquema colapsó en 2008, cuando la crisis financiera llevó a demasiados inversionistas a intentar retirar su dinero. Madoff fue arrestado y condenado a 150 años de prisión en 2009.

Lisa Paschke, la Bernie Madoff de Guatemala

Aprendiendo los pasos de Bernie Madoff, Lisa Paschke estafó a muchas personas en Guatemala prometiendo altos rendimientos en un negocio de alquiler de mobiliario. Aseguraba contar con grandes e importantes contratos con la empresa CORT (https://www.cort.com/). Explicaba a sus inversionistas su modelo de negocio a gran detalle, mostrando contratos, fotografías e historias de proyectos realizados. Lamentablemente, muchas personas perdieron cuando ya no fue capaz de captar más inversionistas e, inevitablemente, su esquema ponzi colapsó.